Onde está o dinheiro e o investimento?
A baixa rentabilidade dos investimentos de renda fixa ou renda variável e as mudanças nas taxas de juros promovidas pelo Governo (a Selic já está em 8,5%), preocupam a maioria dos investidores.
Como não há mais investimentos sem risco com liquidez e alta rentabilidade, o investidor moderno precisa conhecer o seu perfil e ser disciplinado para obter alguma rentabilidade.
Há diversos tipos de aplicação financeira: as ações, os ecléticos fundos (de renda fixa, de direito creditório, de previdência PGBL e VGBL, imobiliários, multimercado), a popular caderneta de poupança, os títulos do Tesouro Direto, os CDBs. As alternativas são amplas. Mas esses produtos não são adequados a todos os investidores, cada um atende a um público específico. As Corretoras de Valores oferecem essa consultoria. Para operar com elas você precisa se cadastrar e estará apto a fazer operações de mercado. Todos os pagamentos e recebimentos são feitos através de TED ou DOC bancário; ou seja, nada se faz através de cheques ou dinheiro, o que é uma garantia das operações.
Todas as corretoras listadas no site da Bolsa são autorizadas pelo Banco Central do Brasil e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), além de amplamente monitoradas pela BSM, o órgão de supervisão do mercado da BM&FBOVESPA. Tudo isso garante a tranquilidade dos investidores, e faz com que o mercado brasileiro seja um dos mais sólidos e bem regulamentados do mundo.
A Bolsa BM&FBOVESPA, administra mercados organizados de títulos, valores mobiliários e contratos derivativos, além de prestar serviços de registro, compensação e liquidação, atuando, principalmente, como contraparte central garantidora da liquidação financeira das operações realizadas em seus ambientes. Nela atuam as Corretoras de Valores, intermediários naturais entre o mercado e os investidores. Ela oferece ampla gama de produtos e serviços, tais como: negociação de ações, títulos de renda fixa, câmbio pronto e contratos derivativos referenciados em ações, ativos financeiros, índices, taxas, mercadorias, moedas, entre outros; listagem de empresas e outros emissores de valores mobiliários; depositária de ativos; empréstimo de títulos; e licença de softwares.
A BM&FBOVESPA conta com um modelo de negócio diversificado e integrado, oferecendo sistema de custódia completo. As negociações são cursadas em meio exclusivamente eletrônico. A Bolsa possibilita a seus clientes a realização de operações destinadas à compra e venda de ações, transferência de riscos de mercado (hedge),
arbitragem de preços entre mercados e/ou ativos, diversificação e alocação de investimentos e alavancagem de posições.
Ainda assim, para quem está preocupado com garantia, vale lembrar que existe o FGC – Fundo Garantidor de Créditos até R$ 70 mil por CPF do investidor, o valor máximo da garantia sobre o total de créditos de cada titular contra a mesma instituição.
Os caminhos do dinheiro no mercado
Os caminhos do dinheiro no mercado
Dados do Banco Central do Brasil e as informações pertinentes ao Censo Semestral, em Dezembro/2012 sobre os créditos garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) conforme Circular n° 2.912, revelam os caminhos do dinheiro no mercado.
PRODUTOS - Os dados coletados abrangem informações, por faixa de valor, referentes a depósitos a prazo, letras de câmbio, letras imobiliárias, letras hipotecárias, letras de crédito imobiliário, depósitos à vista, depósitos de poupança, depósitos para investimentos e depósitos não movimentáveis por cheque. Os saldos existentes por produto estão na Tabela 1:
Produto
|
Clientes*
|
%
|
Saldos (R$ mil)
| % |
Depósitos a Prazo
|
12.632.278
| 5,25 |
643.455.438
| 50,45 |
Letras de Câmbio
|
5.727
| 0 | 3.320.710 | 0,25 |
Letras Imobiliárias
| 2 | 0 | 230.284 | 0,01 |
Letras Hipotecárias
| 1.089 | 0 | 1.630.159 | 0,1 |
Letras de Crédito Imobiliário
| 133.946 | 0,06 | 62.382.980 | 4,13 |
Depósitos à Vista
|
97.708.147
| 40,57 | 194.725.725 | 11,9 |
Depósitos de Poupança
|
108.908.323
| 45,22 | 496.657.711 | 33,02 |
Depósitos para Investimentos
| 44 | 0 | 7.105 | 0 |
Depósitos não mov. por cheque
|
21.448.793
| 8,91 | 1.711.282 | 0,13 |
Total
|
240.838.349
| 100 | 1.404.121.394 | 100 |
(*) Um cliente pode possuir aplicações em mais de um produto
1 - Depósitos a Prazo - O montante de depósitos a prazo é de R$ 643,5 bilhões, distribuídos por 12.632.278 titulares. A maior concentração de clientes está situada na faixa até R$ 5 mil, que apresenta 8.843.824 titulares. Em contrapartida, a faixa que compreende os valores acima de R$ 1 milhão concentra a maior parte do saldo, R$ 404,6 bilhões, distribuídos por 58.659 titulares, que representam 0,46% dos clientes do produto.
2 - Depósitos à Vista - O total de depósitos à vista é de R$ 194,7 bilhões, distribuídos por 97.708.147 clientes. As faixas de valor até R$ 1 mil, que apresentam saldo total de R$ 7,5 bilhões, concentram a maior parcela dos depositantes, 85,50%.
3 - Depósitos de Poupança. - Os depósitos de poupança totalizam R$ 496,7 bilhões e representam 33,02% dos créditos existentes em produtos garantidos pelo FGC. A maior parte dos clientes situa-se na faixa até R$ 100,00, que concentra 52,75% dos depositantes.
4 - Letras Hipotecárias - Os créditos existentes em Letras Hipotecárias totalizam cerca de R$ 1,6 bilhão. A faixa de valor acima de R$ 1 milhão concentra 82,74% do saldo verificado no produto.
5 - Letras de Câmbio. - O montante de créditos em Letras de Câmbio é cerca de R$ 3,3 bilhões, com maior incidência de clientes na faixa de valor até R$ 5 mil, que reúne 37,19% dos investidores.
6 - Letras Imobiliárias - As Letras Imobiliárias apresentam saldo de cerca de R$ 230,3 milhões, representando apenas 0,01% dos créditos existentes em produtos garantidos pelo FGC.
7- Letras de Crédito Imobiliário - As Letras de Crédito Imobiliário totalizam saldo de aproximadamente R$ 62,4 bilhões. A faixa de valor acima de R$ 1 milhão corresponde a 62,86% do saldo observado no produto.
8 - Depósitos para Investimento - O total de Depósitos para Investimentos é de R$ 7,1 milhões, distribuídos por 44 clientes. As faixas de valor até R$ 1 mil, que apresentam montante de R$ 7,0 mil, representativo de apenas 0,09% do saldo total, correspondem a 59,09% dos clientes.
9- Depósitos não movimentáveis por cheque - O total de Depósitos não movimentáveis por cheque é de R$ 1,7 bilhão. A maior parte dos clientes situa-se na faixa até R$ 100,00, que concentra 92,82% dos depositantes.
3 - Depósitos de Poupança. - Os depósitos de poupança totalizam R$ 496,7 bilhões e representam 33,02% dos créditos existentes em produtos garantidos pelo FGC. A maior parte dos clientes situa-se na faixa até R$ 100,00, que concentra 52,75% dos depositantes.
4 - Letras Hipotecárias - Os créditos existentes em Letras Hipotecárias totalizam cerca de R$ 1,6 bilhão. A faixa de valor acima de R$ 1 milhão concentra 82,74% do saldo verificado no produto.
5 - Letras de Câmbio. - O montante de créditos em Letras de Câmbio é cerca de R$ 3,3 bilhões, com maior incidência de clientes na faixa de valor até R$ 5 mil, que reúne 37,19% dos investidores.
6 - Letras Imobiliárias - As Letras Imobiliárias apresentam saldo de cerca de R$ 230,3 milhões, representando apenas 0,01% dos créditos existentes em produtos garantidos pelo FGC.
7- Letras de Crédito Imobiliário - As Letras de Crédito Imobiliário totalizam saldo de aproximadamente R$ 62,4 bilhões. A faixa de valor acima de R$ 1 milhão corresponde a 62,86% do saldo observado no produto.
8 - Depósitos para Investimento - O total de Depósitos para Investimentos é de R$ 7,1 milhões, distribuídos por 44 clientes. As faixas de valor até R$ 1 mil, que apresentam montante de R$ 7,0 mil, representativo de apenas 0,09% do saldo total, correspondem a 59,09% dos clientes.
9- Depósitos não movimentáveis por cheque - O total de Depósitos não movimentáveis por cheque é de R$ 1,7 bilhão. A maior parte dos clientes situa-se na faixa até R$ 100,00, que concentra 92,82% dos depositantes.
Total de Créditos
Os dados pertinentes ao total de créditos e ao n° de clientes, consolidados por faixas de valores, totalizam cerca de R$ 1,4 trilhão, distribuídos por 188.170.650 titulares. O valor é o somatório dos créditos existentes em Depósitos a Prazo, Letras de Câmbio, Letras Imobiliárias, Letras Hipotecárias, Letras de Crédito Imobiliário, Depósitos à Vista, Depósitos de Poupança, Depósitos para Investimentos e Depósitos não movimentáveis por cheque.
Os dados pertinentes ao total de créditos e ao n° de clientes, consolidados por faixas de valores, totalizam cerca de R$ 1,4 trilhão, distribuídos por 188.170.650 titulares. O valor é o somatório dos créditos existentes em Depósitos a Prazo, Letras de Câmbio, Letras Imobiliárias, Letras Hipotecárias, Letras de Crédito Imobiliário, Depósitos à Vista, Depósitos de Poupança, Depósitos para Investimentos e Depósitos não movimentáveis por cheque.
Total de Créditos Garantidos
O montante de créditos garantidos, sendo R$ 70 mil o valor máximo da garantia sobre o total de créditos de cada titular contra a mesma instituição ou todas as instituições do mesmo conglomerado financeiro, é de aproximadamente R$ 597,0 bilhões. O valor representa 42,52% do total.
O montante de créditos garantidos, sendo R$ 70 mil o valor máximo da garantia sobre o total de créditos de cada titular contra a mesma instituição ou todas as instituições do mesmo conglomerado financeiro, é de aproximadamente R$ 597,0 bilhões. O valor representa 42,52% do total.
Por Antonio Tofaneto - Investimentos e Notícias
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