Dinheiro e Investimentos

Onde está o dinheiro e o investimento?

A baixa rentabilidade dos investimentos de renda fixa ou renda variável e as mudanças nas taxas de juros promovidas pelo Governo (a Selic já está em 8,5%), preocupam a maioria dos investidores.

Como não há mais investimentos sem risco com liquidez e alta rentabilidade, o investidor moderno precisa conhecer o seu perfil e ser disciplinado para obter alguma rentabilidade.

Há diversos tipos de aplicação financeira: as ações, os ecléticos fundos (de renda fixa, de direito creditório, de previdência PGBL e VGBL, imobiliários, multimercado), a popular caderneta de poupança, os títulos do Tesouro Direto, os CDBs. As alternativas são amplas. Mas esses produtos não são adequados a todos os investidores, cada um atende a um público específico. As Corretoras de Valores oferecem essa consultoria. Para operar com elas você precisa se cadastrar e estará apto a fazer operações de mercado. Todos os pagamentos e recebimentos são feitos através de TED ou DOC bancário; ou seja, nada se faz através de cheques ou dinheiro, o que é uma garantia das operações.

Todas as corretoras listadas no site da Bolsa são autorizadas pelo Banco Central do Brasil e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), além de amplamente monitoradas pela BSM, o órgão de supervisão do mercado da BM&FBOVESPA. Tudo isso garante a tranquilidade dos investidores, e faz com que o mercado brasileiro seja um dos mais sólidos e bem regulamentados do mundo.

A Bolsa BM&FBOVESPA, administra mercados organizados de títulos, valores mobiliários e contratos derivativos, além de prestar serviços de registro, compensação e liquidação, atuando, principalmente, como contraparte central garantidora da liquidação financeira das operações realizadas em seus ambientes. Nela atuam as Corretoras de Valores, intermediários naturais entre o mercado e os investidores. Ela oferece ampla gama de produtos e serviços, tais como: negociação de ações, títulos de renda fixa, câmbio pronto e contratos derivativos referenciados em ações, ativos financeiros, índices, taxas, mercadorias, moedas, entre outros; listagem de empresas e outros emissores de valores mobiliários; depositária de ativos; empréstimo de títulos; e licença de softwares.

A BM&FBOVESPA conta com um modelo de negócio diversificado e integrado, oferecendo sistema de custódia completo. As negociações são cursadas em meio exclusivamente eletrônico. A Bolsa possibilita a seus clientes a realização de operações destinadas à compra e venda de ações, transferência de riscos de mercado (hedge),

Fundos Imobiliários

Como Escolher o Melhor Fundo Imobiliário

Muitos investidores ainda olham os fundos imobiliários (FIIs) como apenas mais um ativo na bolsa de valores, mas na realidade estes fundos são totalmente diferentes de todo o resto que estamos acostumados a comprar e vender faz algum tempo.

Como atualmente já temos mais de 70 fundos imobiliários listados na Bovespa, resolvi juntar algumas dicas bastante valiosas que uso para encontrar qual o melhor fundo imobiliário do mercado.

1# É um imóvel

Muitos investidores investem nestes ativos pensando somente na renda mensal, sem nem sequer levar em consideração fatores extremamente importantes. Antes de tudo você deve sempre se lembrar de que está investindo em um imóvel de verdade!

Diferente de ações que você compra um pedaço na sociedade de uma empresa, que é uma organização extremamente complexa, um imóvel é muito mais fácil de analisar e entender o real valor que você está recebendo ao investir nele.

Tendo isso claro, fica muito mais fácil de compreender as próximas dicas e de coloca-las em prática.

Obs.: Existem fundos imobiliários destinados a investir somente em Certificados de Recebíveis

Ficar rico com ações

Para bilionário da Bovespa, qualquer um pode ficar rico com ações

Todos os meses, o paulistano Luiz Barsi recebe milhões de reais em dividendos pagos pelas empresas onde investe. Com mais de R$ 1 bilhão na Bovespa, ele diz que qualquer um pode enriquecer com ações. Basta comprar papéis baratos, negociados abaixo do valor patrimonial, e esperar. No começo, será necessário ter paciência para que a empresa comece a apresentar resultados melhores e disciplina para aplicar capital todos os meses na bolsa. Mas chegará um momento em que apenas o reinvestimento dos dividendos recebidos será suficiente para que a pessoa enriqueça.

Vinda de outra pessoa, a fórmula acima soaria como uma simplificação banal da realidade. Mas o fato é que Barsi diz que foi de pobre a bilionário fazendo apenas isso. O investidor morou em cortiço na infância e engraxou sapatos para ajudar a mãe a pagar as contas após a morte do pai. Tomou contato com o mercado financeiro na década de 1960, começou a investir e não parou mais. O enriquecimento não mudou seus hábitos. Com Warren Buffett, ele diz ter aprendido a levar uma vida sem luxos. Barsi vai trabalhar de metrô e costuma dirigir uma Chevrolet Zafira. Trabalha há 16 anos num escritório sem decoração no centro de São Paulo, com móveis antigos, TVs de tubo empilhadas e uma persiana que não funciona na janela. Na entrevista a seguir, Barsi detalha sua estratégia e diz por que considera um mau negócio empresas que não são negociadas na bolsa, PGBL, VGBL, imóveis, renda fixa e caderneta de poupança:

Luiz Barsi Filho: torço para que as ações caiam eu eu possa
comprar papéis mais baratos (Rodrigo Paiva)

Como enriquecer na bolsa

O melhor momento para entrar na bolsa é quando acontece uma crise socioeconômica. Como tem muito incompetente neste País, crise não falta. Em 2008, uma crise socioeconômica fez com que as ações caíssem. Você acha isso ruim? Meus recursos vibraram porque eu pude comprar ações por um ótimo valor E independente do momento de entrada, é absolutamente impossível deixar de ganhar dinheiro no mercado de valores se você respeitar três regras. É preciso investir só o recurso que você não vai usar no curto ou médio prazo. A segunda regra é nunca comprar uma dica. A definição universal de investidor é aquele indivíduo que avalia um segmento da economia, os fundamentos de uma empresa, o valor de uma ação e os riscos. Já o investidor brasileiro é o especulador que recebeu uma dica errada. Veja o monte de gente que comprou ações de incorporadoras em 2008. O cara comprou Gafisa a R$ 22 e hoje vale R$ 5. A dica virou zica. Só peça ajuda a alguém se você tem absoluta certeza que ele é um vencedor na bolsa. A terceira regra é nunca vender ações por necessidade. Além das três regras, ainda é necessário ter disciplina e paciência. Quem faz isso fica rico.

Dividendos para a aposentadoria

Eu estimulo as pessoas a montar uma carteira previdenciária. Em 2008, chegou uma senhora aqui que tinha recebido um dinheiro do seguro de vida após a morte do marido. Ela disse que estava em dúvida entre comprar o apartamento onde morava ou investir em ações para a aposentadoria. Eu perguntei a ela se R$ 67 mil por mês de aposentadoria estava bom. Ela arregalou os olhos. Eu disse que era fácil conseguir isso,

ETF

Fundos de Índice

Conheça as vantagens de investir em ETFs e veja se este tipo de aplicação é para você.


TvBmfbovespa

Aplicar no Tesouro Direto

Confira dez dicas para aplicar no Tesouro Direto com mais segurança

Em 2012, o programa federal Tesouro Direto se destacou como um dos investimentos mais favoráveis ao investidor. Chamou a atenção o desempenho de um dos títulos negociados (a NTN-B que vence em 2035), cujo preço disparou mais de 40% ao longo do ano passado.

Há dez anos, o Tesouro Direto permite que os investidores do tipo pessoa física negociem "pedaços" da dívida pública (a dívida do governo), chamados de títulos.

Esses títulos funcionam como uma espécie de nota promissória emitida pelo governo. O Tesouro Nacional (o órgão público responsável) vende esses papéis e se compromete a devolver o valor originalmente pago pelo investidor, corrigido por uma taxa de juros, em uma data determinada. O prazo varia de poucos meses a décadas.

Para atrair mais investidores, a BM&FBovespa e o Tesouro Nacional decidiram deixar de cobrar a taxa de negociação de 0,1% no momento da compra dos títulos do Tesouro Direto. A regra entrou em vigor em 1º de janeiro. 

Veja abaixo algumas dicas para aplicar no Tesouro Direto com mais segurança. 

Renda Variável

O investidor brasileiro precisará aprender a investir em renda variável

Não tem jeito: com queda histórica da taxa de juros e o aumento da inflação, o investidor de longo prazo precisa começar a pensar em alternativas de investimento. Há 18 anos, em março de 1995, a taxa Selic mensal estava em 4,26%; em fevereiro de 2013, foi de 0,49%. Em 1995, alguém que tivesse seu patrimônio investido em renda fixa que replicasse a Selic, teria uma rentabilidade nominal de 53,05% – e, mesmo descontando a inflação de 22,41% (IPCA), teria um ganho espetacular. Em 2012, o mesmo investimento traria uma rentabilidade nominal de 8,48%, pouco acima do IPCA de 5,83%.

Veja o gráfico de evolução mensal da Selic ao longo do período assinalado:

Incrível o que se pagava de juros há apenas 18 anos, não é mesmo? Pode parecer muito tempo, mas não é. E isso tudo significa uma coisa: se a tendência de juros mais baixo realmente se consolidar – movimento que tem se afirmado nos últimos 18 anos -, o investidor brasileiro terá que começar a pensar em alternativas na renda variável.

Renda fixa é para proteger patrimônio; renda variável, para apimentar o crescimento

O brasileiro se acostumou com juros altos. Afinal, pra que correr riscos no mercado de renda variável, se era possível conseguir rendimentos superiores a 20% ao ano, com grande folga sobre a inflação, na segura renda fixa? Esse pensamento fazia muito sentido há 10, 15 anos. E isso explicou grande parte do torpor da economia brasileira naquele período; afinal por que alguém seria louco de investir na economia real, com os

Investir em Ouro

Como investir em ouro?

Desde 2001 o ouro acumula uma alta de cerca de 600%. Em 2011, enquanto o Ibovespa perdia 18,1%, o ouro registrou uma alta de 4,21%. Em 2012, o ouro foi o investimento mais rentável, e analistas têm expectativa de que a tendência de alta se mantenha, enquanto durar as incertezas na economia mundial

Com uma valorização assim é normal que muitos investidores se perguntem “Como investir em ouro?”.

O ouro como ativo financeiro

O ouro é considerado um dos ativos financeiros mais seguros da economia mundial: além de ser um ativo físico, também lastreia a reserva monetária de inúmeras economias ao redor do globo, tendo seu valor e demanda sempre garantidos.   Em função disso, o ouro é considerado uma reserva de valor e um porto seguro em tempos de crise e instabilidade financeira. No caso de descrença nos mercados acionários e de títulos de dívida de um governo, o ouro é uma proteção contra a desvalorização que os outros ativos irão sofrer.

O Dólar também costuma ter esta função de reserva de valor, no entanto como também está sujeito a crises,

Investir em ações

Dúvidas de Iniciante:Como começar a investir em ações?

Diferentemente do que algumas pessoas imaginam, não é possível investir em ações sem o intermédio de alguma instituição financeira. Mesmo investindo de casa é necessário ser cadastrado e contar com os serviços desse tipo de instituição. Veja quais as principais maneiras de começar a investir em ações:

Individualmente
O investidor procura uma corretora e, após analisar os serviços e diferenciais oferecidos por ela em relação à concorrência, decide por tornar-se cliente ou não. Ele preenche um cadastro para abrir uma conta e em poucos dias já está apto a operar no mercado. A partir daí, pode contar com a ajuda dos profissionais da corretora para escolher quais ações comprar ou vender, ou, se preferir, pode tomar essa decisão sozinho. Então, ele manda uma ordem para corretora, que pode ser através de Home Broker, telefone, rádio, etc., e a corretora executa sua ordem.

Clube de investimento
Um grupo de pessoas físicas, de no mínimo 3 e no máximo 150 pessoas, se reúne e faz uma pesquisa junto às corretoras para ver qual disponibiliza os melhores serviços para abertura de um clube de investimentos. A partir daí, conta com o suporte da corretora para abertura, manutenção, organização de cotas e elaboração de estatuto social do
clube. Para oferecer esse suporte, a corretora cobra uma taxa de administração. As decisões de compra e venda de ações são acordadas entre os participantes e um deles é escolhido como representante do grupo para transmitir as

Qual é a melhor opção pra você?

Tire suas dúvidas e veja qual é a melhor escolha.

No que investir meu dinheiro no Curto/Médio Prazo?

O que faço com aquele dinheiro que vou precisar dentro de alguns meses? Pode ser para uma viagem especial ou para a compra de um carro ou imóvel, por exemplo. Talvez não seja tão claro o dia exato que precisaremos desses recursos, mas temos uma idéia ou expectativa da data. Para qualquer um que planeja seu futuro e busca realizar seus sonhos, essa é uma dúvida rotineira.